Jueves de economía.
El gobierno nacional está impulsando un proyecto para que la pequeña y la mediana empresa, en especial, accedan al crédito con garantías mobiliarias.
Actualmente en Colombia los pequeños empresarios piden los créditos a los bancos y estos le exigen una garantía inmueble (apartamento, bodega u otro bien) además debe firmar una garantía personal, es decir, que con el patrimonio se responde por ese préstamo.
Luis Guillermo Vélez, Superintendente de Sociedades, aseguró en UN Análisis* de UN Radio: “El Banco Mundial y Naciones Unidas han venido trabajando en una serie de sistemas para generar crédito con garantías sobre los bienes muebles del negocio, de tal manera que el empresario pueda entregar los inventarios, la propiedad intelectual, las cuentas por cobrar, los bienes futuros y de esa forma poder acceder al empréstito”.
En la iniciativa hay unos bienes que tienen limitaciones como aeronaves, equipo ferroviario y barcos, los cuales quedaron excluidos porque tienen un régimen internacional.
Por su parte César Ferrari, profesor de la Universidad Javeriana consideró: “el nivel de crédito en Colombia es reducido con relación a estándares internacionales, hay mucho camino por recorrer. Si bien esta iniciativa no resuelve el problema para los microempresarios que no tienen garantías mobiliarias, si ayuda a la mediana y pequeña empresa que si tienen algo para ofrecer”.
La tasa de interés refleja el riesgo y las condiciones del mercado. Entonces si hay competencia plena sus tasas serán más bajas y en Colombia usualmente las tasas son más altas, porque hay una serie de fallas como la fidelización forzosa.
“Por ejemplo si se firma un pagaré y dice que no se puede prepagar antes del tiempo estipulado, se queda amarrado, si existiera la posibilidad de que otra entidad diera un crédito a interés más bajo y con la posibilidad de cancelarlo antes de tiempo el cliente se va y existiría la competencia” afirmó Ferrari.
Desde la crisis de los 90 en Colombia, los bancos adoptaron una política de no mirar las garantías sino los flujos de los proyectos de las empresas, entonces “Formalizar el temas de las garantías ayuda pero no va aumentar de forma significativa el número de créditos” señaló Mauricio Cabrera exdirector de crédito público.
Los créditos que más se usan en estos momentos son los de consumo y de automóviles. Formalizar los diferentes tipos de créditos y las políticas es un avance, sin embrago, se debe ser cautelosos frente a los efectos, indicó Cabrera.
Asimismo Eduardo Sarmiento, director del centro de Estudios Económicos de la Escuela Colombiana de Ingeniería comentó: “No se ha logrado avanzar en estructuras para incorporar en el sistema financiero a los grupos menos favorecidos, por lo cual se termina en un sistema que le da recursos al quien menos lo necesita”.
Finalmente Raúl Cardona, economista, docente de la Universidad EAFIT concluyó: “cualquier avance es muy importante sobretodo para el tema de las pymes y en la medida que se generen otros mecanismos se mejora el desempeño del crédito en el país. Sin embargo, no es fácil que la banca acepte los activos que se proponen en la iniciativa, pero hay que definir claramente como ejecutar las garantías”.
